Rodzinny plan oszczędnościowy dla dziecka: 18 lat do pełnoletności

Kiedy urodziła się córka, postanowiliśmy z partnerką odkładać dla niej pieniądze w sposób przemyślany, a nie okazjonalny. Cel: zebrać kwotę, która da jej realny start finansowy w dorosłość, bez określania co dokładnie ma z nią zrobić.

Przyjęliśmy założenie 300 zł miesięcznie od każdego z rodziców, łącznie 600 zł. Przy 18 latach oznaczało to bazową kwotę 129 600 zł bez odsetek. Pytanie dotyczyło instrumentu: konto oszczędnościowe, obligacje skarbowe czy coś innego.

Wybór instrumentów na różne etapy

Pierwsze trzy lata: konto oszczędnościowe dla płynności w razie nagłych potrzeb rodzinnych. Od czwartego roku: obligacje skarbowe indeksowane inflacją, kupowane co miesiąc na kwotę 600 zł.

Obligacje COI (czteroletnie indeksowane inflacją) okazały się lepszym wyborem niż lokaty w okresie wysokiej inflacji 2022-2023. Różnica w realnej wartości oszczędności po dwóch latach wyniosła szacunkowo 1 800 zł na korzyść obligacji.

Co się zmienia, gdy zmienia się dochód

Po urlopie macierzyńskim partnerki dochód rodziny spadł o 30% na 9 miesięcy. Plan przeżył, bo ustaliliśmy wcześniej minimalny próg 200 zł miesięcznie, do którego można zejść bez porzucania celu.

Nie chcieliśmy planu, który działa tylko przy idealnych warunkach. Elastyczność w dół była równie ważna jak ambicja.notatka z planowania projektu